Đầu Tư Là Gì? Các Hình Thức Đầu Tư Tài Chính Hiện Nay

Khi bạn có nguồn tiền nhàn rỗi và muốn có thêm thu nhập, bạn sẽ nghĩ đến đầu tư. Nhưng rất nhiều người không nắm rõ được đầu tư tài chính là gì? Có những hình thức đầu tư tài chính nào? Bài viết sau Leanh.edu.vn chia sẻ chi tiết đến bạn đọc.

Đầu tư là gì?

I. Đầu Tư Là Gì?

Đầu tư được định nghĩa là những hoạt động sử dụng các nguồn lực hiện tại nhằm mang đến cho nền kinh tế xã hội những kết quả lớn hơn trong tương lai so với nguồn lực đã sử dụng.

Theo nghĩa rộng hơn, đầu tư còn có thể được hiểu là sự hy sinh các nguồn lực hiện tại để tiến hành các hoạt động nào đó nhằm thu về những kết quả lớn hơn trong tương lai so với nguồn lực đã sử dụng.

Nói một cách đơn giản đầu tư là việc sử dụng các nguồn lực tài chính, vật chất, lao động, trí tuệ và cả thời gian để đạt được lợi nhuận và lợi ích kinh tế xã hội.

II. Các Hình Thức Đầu Tư Tài Chính Hiện Nay

1. Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là gì? - Nói một cách vĩ mô, hoạt động tài chính có quan hệ chặt chẽ với hoạt động sản xuất kinh doanh để tạo ra của cải và giá trị thặng dư cho xã hội. Tuy nhiên ngày nay việc kinh doanh tài chính đã có những hình thức đứng độc lập một cách tương đối với các hoạt động sản xuất kinh doanh.

2. Các hình thức đầu tư tài chính hiện nay

a. Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng

Đây là hình thức đã quá quen thuộc với tất cả người dân Việt Nam bởi khả năng dễ dàng tiếp cận của nó. Chẳng cần bạn phải có kiến thức uyên thâm hay phải mất thời gian đi tìm hiểu nhiều. Bạn chỉ cần tới ngân hàng, tham khảo các gói tiết kiệm và bạn sẽ được các giao dịch viên hướng dẫn nhiệt tình.

Ưu điểm:

- Lãi suất của ngân hàng khá ổn định, bạn sẽ luôn nhận được lãi suất đúng kỳ hạn.

- Tính thanh khoản cao. Mỗi khi cần gấp tiền mặt, bạn có thể dễ dàng rút tiền.

Nhược điểm:

- Với mức lãi suất 7 – 8%/ năm thì đây là một mức lãi suất không hấp dẫn bởi nếu tham gia những kênh khác, bạn có thể nhận được mức lãi suất lên tới 30%.

- Lạm phát và sự mất giá của đồng tiền là một mối nguy khi bạn gửi tiền vào ngân hàng bởi có những giai đoạn, lạm phát lên tới hai con số (>10%) thì với lãi suất 7 – 8%/ năm, số tiền bạn bỏ ra đang bị thất thoát.

b. Đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán

Chứng khoán là một bằng chứng xác nhận sự sở hữu hợp pháp của người sở hữu đó với tài sản hoặc phần vốn của công ty hay tổ chức đã phát hành. Một chứng khoán tức là một sản phẩm tài chính có thể giao dịch trên thị trường. Chứng khoán là một công cụ tài chính có giá trị, có thể mua bán và nắm giữ như tiền.

Chứng khoán là xác nhận bằng chứng chỉ (certificate), bút toán sổ sách (book-entry). Hay dữ liệu điện tử thể hiện quyền và lợi ích về sở hữu tài sản hoặc phần vốn đối với các công ty cổ phần. Một cổ phần đại diện cho quyền sở hữu hợp pháp của một doanh nghiệp. Các doanh nghiệp sẽ phát hành cổ phiếu gồm cổ phiếu thông thường và cổ phiếu ưu đãi. Cổ phiếu khi được hoán đổi cho nhau thì sẽ được gọi là chứng khoán. Như vậy, đầu tư vào thị trường chứng khoán nghĩa là bạn đang mua quyền sở hữu một hay nhiều doanh nghiệp.

Ưu điểm:

- Tỷ suất sinh lời cao

Đầu tư vào chứng khoán có thể mang đến lợi nhuận rất cao cho những người tham gia nếu bạn biết lựa chọn đúng công ty có sức tăng trưởng tốt. Khi đầu tư cổ phiếu và nắm giữ cổ phiếu cũng tức là bạn đang nắm một phần của doanh nghiệp. Do đó, nếu so sánh với việc gửi tiết kiệm ngân hàng thì đầu tư chứng khoán sẽ có tỷ suất sinh lời cao hơn hẳn - đây là một trong những ưu điểm đầu tư chứng khoán.

- Có nhiều sản phẩm để lựa chọn

Thị trường chứng khoán hiện nay rất đa dạng. Nếu cổ phiếu trên thị trường chứng khoán cơ sở có nhiều biến động bất ổn và khả năng sinh lời không cao.

Đặc biệt là hợp đồng tương lai - sản phẩm đầu tiên của chứng khoán phái sinh. Với phái sinh, bạn sẽ có khả năng sinh lời cao nhờ vào đòn bẩy tài chính cũng như có được sự phòng ngừa rủi ro.

Nhược điểm:

- Rủi ro hệ thống: hay còn được gọi là rủi ro thị trường. Nó bao gồm những rủi ro ảnh hưởng đến toàn bộ thị trường chứng khoán như rủi ro biến động lãi suất, rủi ro biến động giá hàng hóa, rủi ro tiền tệ, rủi ro tín dụng và cả rủi ro thanh khoản.

- Rủi ro phi hệ thống: đây là những rủi ro đặc trưng trong từng ngành, lĩnh vực kinh doanh hoặc riêng công ty/ doanh nghiệp. Ví dụ như rủi ro tai nạn máy bay với ngành hàng không, tai nạn đắm tàu với hàng hải… Đây là những rủi ro không phải toàn thị trường đều bị ảnh hưởng.

c. Đầu tư bất động sản

Đầu tư bất động sản

Việc đầu tư bất động sản những năm gần đây đã không còn là cuộc chơi của những kẻ nhiều tiền nữa rồi. Bạn có thể mua chung nếu không đủ tiềm lực về tài chính thông qua các startup như Revex, Real Stake…. Kênh đầu tư bất động sản đem lại lợi nhuận trung bình là từ 10-12%/năm, rủi ro thấp hơn và độ ổn định cao. Tuy nếu xét về tính thanh khoản thì thấp hơn chứng khoán, nhưng đem lại rất nhiều cơ hội tốt cho nhà đầu tư.

Bạn chỉ cần tốn một ít thời gian ban đầu khi mua sản phẩm với nhà tư vấn chuyên sâu. Sau đó, chỉ cần nắm bắt thời cơ khi thị trường tăng giá bạn có thể bán lại và thu được lợi mong muốn. Với thời giá hiện tại, đất nền là sự lựa chọn tối ưu cho những nhà đầu tư không có nhiều tiền và muốn đầu tư dài hạn. Trong thời gian vài năm, bạn có thể thu lại lợi nhuận cao hơn gấp 5-6 lần.

Ưu điểm:

- Lợi nhuận cao: Dân số ngày càng tăng dẫn đến nhu cầu sử dụng đất cũng tăng theo. Từ đó, việc giá cả đất đai leo thang theo thời gian cũng là điều dễ hiểu.

- Nhiều loại hình đầu tư: Có đa dạng các loại đầu tư cho bạn lựa chọn như đất nền, thổ cư, chung cư, …

Nhược điểm:

- Nguồn vốn lớn: Nếu bạn chỉ có một nguồn vốn nhỏ (từ 3-5 triệu) thì khó có thể tham gia kênh đầu tư này.

- Tính thanh khoản thấp: Để có thể bán một miếng đất hay mua một căn nhà là một quyết định không nhỏ và đòi hỏi có một khoản tiền nhất định. Vì vậy, rất khó để chuyển đổi một bất động sản thành tiền ngay được mà cần phải có thời gian cân nhắc kỹ càng.

d. Đầu tư ngoại hối (Forex)

Đầu tư ngoại hối

Thị trường Forex là nơi mà các nhà đầu tư đầu tư vào sự chênh lệch tỷ giá của các đồng tiền trên thế giới. Tuy nhiên những năm gần đây cùng với sự bùng nổ của mạng Internet và nền kinh tế Việt Nam phát triển thì nó mới đang trở nên phổ biến hơn.

Trước đây, thị trường Forex chủ yếu là sân chơi cho các ông lớn như các tổ chức tài chính hay ngân hàng. Tuy nhiên, khoảng từ năm 2000 trở lại đây với sự phát triển tiên tiến của internet và các ứng dụng giao dịch đã tạo điều kiện cho các nhà đầu tư cá nhân tham gia. Từ đó forex càng ngày càng phát triển bùng nổ và hiện nay đã trở thành kênh đầu tư tài chính cá nhân sôi động nhất trên thế giới.

Lưu ý: Hiện nay nhà nước chưa cấp phép cho các hoạt động Forex tại Việt Nam, vì vậy khi tham gia đầu tư vào kênh này thì bạn sẽ không được sự bảo hộ của pháp luật Việt Nam nếu lỡ có gặp bất kỳ rủi ro nào. Hiện nay, có rất nhiều công ty lợi dụng nền tảng giao dịch online này để lừa đảo từ khách hàng hàng trăm tỉ đồng.

Ưu điểm:

- Tính thanh khoản cao: Bạn có thể chuyển đổi khoản đầu tư thành tiền ngay lập tức.

- Thị trường linh hoạt: Bất kể là điểm tăng hay giảm mức lợi nhuận của bạn phụ thuộc vào độ chênh lệch điểm so với dự đoán ban đầu. Chính vì vậy, bạn hoàn toàn có thể thu được lợi nhuận khổng lồ nếu tìm hiểu thị trường kỹ càng.

Nhược điểm:

- Thị trường ảo: Thời gian gần đây xuất hiện vô vàn các sàn Forex ảo với những chiêu thức lừa đảo tinh vi. Do đó, các nhà đầu tư tại kênh này cần nghiên cứu kỹ trước khi tham gia.

- Thị trường linh hoạt: Vừa là ưu điểm vừa là nhược điểm, thị trường có thể thay đổi theo từng giây từng phút nên đòi hỏi sự nhạy bén và kịp thời của nhà đầu tư. Chỉ cần một giây lơ đễnh bạn có thể mất trắng toàn bộ số tiền đầu tư.

e. Đầu tư tiền ảo (Đầu tư tiền điện tử)

Đầu tư tiền ảo

Tiền điện tử mang lại nhiều lợi ích hơn so với tiền tệ truyền thống. Tuy nhiên, tiền điện tử cũng có những nhược điểm riêng. 

Ưu điểm:

- Chi phí giao dịch thấp (có những đồng miễn phí giao dịch)

- Thuận tiện trong giao dịch: Bạn có thể chuyển hoặc nhận tiền điện tử ngay lập tức mà không cần thông qua bên trung gian như ngân hàng, chính phủ,…

- Độ bảo mật an toàn cao

- Tạo tiềm năng phát triển cho ngành thương mại điện tử

- Bảo vệ môi trường

Nhược điểm:

- Khó sử dụng cho người mới bắt đầu

- Tỷ giá của tiền điện tử biến động thất thường

- Dễ bị tội phạm rửa tiền lợi dụng.

Kết Luận

Trên đây là toàn bộ khái niệm về đầu tư là gì và các hình thức đầu tư tài chính hiện nay. Để biết thêm những kiến thức và kinh nghiệm đầu tư các bạn có thể tham khảo các bài viết tại mục Tài chính - Đầu tư của Leanh.edu.vn

Tham khảo: Khóa học quản lý tài chính cá nhân bền vững